بیمه تجارت‌نو در یازدهمین سال فعالیت خود، سال ۱۴۰۴ را با مجموعه‌ای از دستاوردهای مالی و عملیاتی چشمگیر به پایان رساند؛ عبور از زیان‌دهی و بازگشت به سودآوری، ثبت بازده سرمایه‌گذاری ۳۳.۴ درصدی و کسب رتبه دوم در میان بیمه‌های جنرال پذیرفته‌شده در بازار سرمایه، عبور از مرز ۱۰ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه تولیدی برای نخستین بار، و برنامه افزایش سرمایه در مرحله دوم از ۱۵ هزار به ۲۴ هزار میلیارد ریال، تصویری از یک شرکت در مسیر تثبیت رشد پایدار را ترسیم می‌کند.
بازگشت به سودآوری و بهبود شاخص‌های مالی
عملکرد مالی بیمه تجارت‌نو در سال ۱۴۰۴ نشان‌دهنده تغییر مثبت مسیر شرکت و بهبود محسوس شاخص‌های سودآوری است. بررسی روند سه‌ساله نسبت بازده دارایی‌های شرکت نشان می‌دهد این شاخص از منفی ۳۳.۳ درصد در سال ۱۴۰۲ به منفی ۲.۲ درصد در سال ۱۴۰۳ و سپس به مثبت ۵.۸ درصد در سال ۱۴۰۴ رسیده است. تجارت‌نو با ثبت این عملکرد، رتبه هفتم را در شاخص بازده دارایی‌ها به دست آورد.
روند سه‌ساله حاشیه سود خالص شرکت که از منفی ۳۴.۲ درصد در سال ۱۴۰۲ به منفی ۱.۹ درصد در سال ۱۴۰۳ و سپس به مثبت ۷.۳ درصد در سال ۱۴۰۴ رسیده است، یکی از مهم‌ترین نشانه‌های عبور شرکت از زیان‌دهی و بازگشت آن به مسیر سودآوری محسوب می‌شود. میانگین حاشیه سود خالص شرکت‌های مورد بررسی در سال ۱۴۰۴ معادل ۵.۳ درصد بوده و تجارت‌نو با عملکردی بالاتر از این میانگین، رتبه ششم را کسب کرد.
در بخش بیمه‌گری، نسبت هزینه‌های بیمه‌گری به حق بیمه تولیدی شرکت در سال ۱۴۰۴ معادل ۱۱ درصد ثبت شده است. اگرچه این نسبت در مقایسه با رقم ۹.۶ درصدی سال ۱۴۰۳ افزایش یافته، همچنان به‌طور محسوسی پایین‌تر از میانگین ۱۷.۵ درصدی شرکت‌های مورد بررسی قرار دارد؛ وضعیتی که نشان می‌دهد بیمه تجارت‌نو همچنان از مزیت نسبی در کنترل هزینه‌های مستقیم بیمه‌گری برخوردار است.
*محاسبات و مقایسه‌های فوق بر مبنای اطلاعات صورت‌های مالی حسابرسی‌شده و صرفاً میان شرکت‌های بیمه جنرال پذیرفته‌شده در بازار سرمایه انجام شده است؛ از این‌رو، شرکت‌های تخصصی بیمه زندگی و شرکت‌های بیمه اتکایی در این مقایسه لحاظ نشده‌اند.*
تداوم رشد بازده سرمایه‌گذاری؛ رتبه دوم در میان بیمه‌های جنرال
بررسی روند سه‌ساله بازده سرمایه‌گذاری بیمه تجارت‌نو نیز نشان می‌دهد که این شاخص از ۱۳.۲ درصد در سال ۱۴۰۲ به ۲۸.۶ درصد در سال ۱۴۰۳ و سپس به ۳۳.۴ درصد در سال ۱۴۰۴ رسیده است. در حالی که میانگین این شاخص برای شرکت‌های مورد بررسی در سال ۱۴۰۴ معادل ۲۰.۱ درصد بوده است. به این ترتیب، بازده سرمایه‌گذاری تجارت‌نو بیش از ۱۳ واحد درصد بالاتر از میانگین شرکت‌های مورد بررسی قرار گرفته و شرکت توانسته است رتبه دوم را در میان بیمه‌های جنرال پذیرفته‌شده در بازار سرمایه به دست آورد.
تداوم این روند افزایشی، بیانگر ارتقای کارایی بیمه تجارت‌نو در مدیریت منابع و کسب درآمد از پرتفوی سرمایه‌گذاری است.
رشد حق‌بیمه تولیدی و اصلاح ترکیب پرتفوی
شرکت بیمه تجارت‌نو در یازدهمین سال فعالیت خود، با ثبت رشد ۱۸۲.۳۸ درصدی حق‌بیمه تولیدی، برای نخستین بار از مرز ۱۰ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه تولیدی عبور کرد؛ دستاوردی که در کنار اصلاح ترکیب پرتفوی، توسعه فروش نقد و خرده‌فروشی و تقویت سهم رشته‌های کم‌ریسک و بیمه‌های زندگی، بیانگر تمرکز شرکت بر رشد تولید و بهبود کیفیت پرتفوی است.
در رویکرد جدید شرکت، مدیریت پرتفوی با هدف ارتقای کیفیت تولید و بهبود توازن میان رشد فروش و ریسک‌های پذیرفته‌شده، جایگاه ویژه‌ای دارد. در همین چارچوب، افزایش فروش رشته‌های کم‌ریسک و بیمه‌های زندگی، در کنار کاهش فروش بیمه شخص ثالث، به‌عنوان بخشی از اقدامات شرکت برای بازآرایی ترکیب پرتفوی در دستور کار قرار گرفته است. این جهت‌گیری بر ضرورت توجه هم‌زمان به حجم حق‌بیمه تولیدی و کیفیت آن تأکید دارد؛ چراکه پایداری رشد در صنعت بیمه، علاوه بر توسعه بازار، به نحوه انتخاب ریسک‌ها، تناسب ترکیب رشته‌های بیمه‌ای و مدیریت تعهدات شرکت نیز وابسته است.
بهبود خدمات و تقویت مشتری‌مداری
در حوزه خدمات نیز بیمه تجارت‌نو کاهش مدت‌زمان رسیدگی به خسارت به پنج روز را محقق کرده است؛ اقدامی که با هدف تسریع در پاسخ‌گویی به بیمه‌گزاران و بهبود تجربه مشتریان دنبال می‌شود. کوتاه‌تر شدن فرایند رسیدگی به خسارت، در کنار سایر اقدامات عملیاتی، می‌تواند به تقویت اعتماد بیمه‌گزاران و ارتقای کیفیت خدمات منجر شود.
از سوی دیگر، این بیمه‌گر با تقویت رویکرد مشتری‌مداری خود توانست در سال ۱۴۰۴ با ثبت عملکردی مطلوب در سامانه فوریت‌های اداری «فؤاد ۱۲۸»، موفق به کسب جایگاه دومین شرکت بیمه کشور در ارزیابی عملکرد این سامانه شود. بهینه‌سازی فرایند وصول مطالبات و توسعه فروش نقد و خرده‌فروشی نیز از دیگر محورهای برنامه‌های شرکت برای بهبود کیفیت جریان‌های مالی، افزایش دسترسی به بازارهای متنوع‌تر و کاهش وابستگی به الگوهای متمرکز فروش است.
افزایش سرمایه؛ گام دوم تقویت بنیه مالی
در کنار بهبود عملکرد سرمایه‌گذاری و سودآوری، سرمایه ثبت‌شده بیمه تجارت‌نو پس از افزایش سرمایه انجام‌شده در سال ۱۴۰۴ به ۱۵ هزار میلیارد ریال رسیده است. مرحله دوم افزایش سرمایه شرکت در سال ۱۴۰۵ از ۱۵ هزار میلیارد ریال به ۲۴ هزار میلیارد ریال نیز در دستور کار قرار دارد که در صورت تحقق، سرمایه ثبت‌شده شرکت را ۹ هزار میلیارد ریال، معادل ۶۰ درصد، افزایش خواهد داد.
اجرای مرحله دوم افزایش سرمایه می‌تواند پشتوانه مالی مطمئن‌تری برای توسعه فعالیت‌های بیمه‌ای شرکت فراهم کند، ظرفیت پذیرش و نگهداری ریسک را افزایش دهد و زمینه حضور مؤثرتر تجارت‌نو در قراردادها و پرتفوی‌های بزرگ‌تر و سودآورتر را به وجود آورد. تقویت سرمایه همچنین می‌تواند انعطاف‌پذیری شرکت را در مدیریت تعهدات، جذب فرصت‌های جدید بازار و توسعه ترکیب متوازن‌تری از پرتفوی بیمه‌ای افزایش دهد.
از منظر سهامداران، افزایش سرمایه زمانی به ایجاد ارزش پایدار منجر می‌شود که منابع حاصل از آن به‌صورت هدفمند در راستای تقویت توانگری مالی، توسعه فعالیت‌های سودآور، افزایش ظرفیت عملیاتی و بهبود بازده بلندمدت شرکت به کار گرفته شود. روند افزایشی بازده سرمایه‌گذاری طی سه سال گذشته، در کنار بازگشت شرکت به سودآوری در سال ۱۴۰۴، می‌تواند زمینه مناسبی برای بهره‌برداری مؤثر از منابع جدید فراهم کند.
تقویت پایه سرمایه در شرایط کنونی، صرفاً به معنای افزایش یک رقم در صورت‌های مالی نیست؛ بلکه اقدامی راهبردی برای توسعه ظرفیت کسب‌وکار، افزایش قدرت رقابت و فراهم‌کردن بستر رشد پایدار بیمه تجارت‌نو به شمار می‌رود. همراهی سهامداران با مرحله دوم افزایش سرمایه می‌تواند نقش مهمی در تکمیل مسیر اصلاح مالی شرکت و تبدیل دستاوردهای سال ۱۴۰۴ به روندی پایدار و ارزش‌آفرین داشته باشد.
مجموع نتایج سال ۱۴۰۴ بیانگر آن است که بیمه تجارت‌نو در مسیر بهبود عملکرد مالی و تثبیت سودآوری قرار گرفته است. استمرار انضباط مالی، تقویت سودآوری فنی و کنترل هزینه‌ها می‌تواند زمینه حفظ این روند و تبدیل دستاوردهای سال ۱۴۰۴ به نتایجی پایدار را فراهم کند. رویکرد شرکت به رشد، صرفاً بر افزایش حجم تولید متمرکز نیست؛ بلکه بهبود ترکیب فروش، مدیریت ریسک، تسریع در ارائه خدمات و تقویت فرایندهای مالی را نیز در بر می‌گیرد. تداوم این مسیر می‌تواند زمینه‌ساز تقویت کیفیت پرتفوی و حرکت به سمت رشد متوازن‌تر و پایدارتر در عملکرد شرکت باشد.
